Kredyty pod zastaw nieruchomości – bank czy "nie bank"

Lecz nie tylko instytucje z sektora bankowego oferują kredyty pod hipotekę. Podobną praktyką trudnią się prywatne firmy, które udzielają kredytów lub pożyczek pod zastaw nieruchomości. Nie jest to tym samym co zobowiązanie finansowe z zabezpieczeniem, lecz ma z nim wiele wspólnego.

Zabezpieczenia kredytu

Podstawową zabezpieczenia kredytu jest aktualna sytuacja finansowa konsumenta, jego zdolność kredytowa, która bank szacuje na podstawie dostarczonych dokumentów, wglądu do konta kredytobiorcy oraz przeprowadzonego z nim wywiadu. Ponadto występuje jeszcze zabezpieczenie prawne kredytu. Jest to rodzaj gwarancji otrzymania zwrotu należności, którą uzyskuje bank w przypadku występowania ryzyka, że dłużnik nie będzie w stanie spłacić swojego kredytu. Każdy bank wydając decyzję o udzieleniu zobowiązania finansowego ponosi ryzyko, mniejsze lub większe. W przypadku występowania takiego prawdopodobieństwa ryzyka kredytowego, sektor bankowy dzięki zabezpieczeniu może wystąpić o roszczenia. Najczęściej dotyczy to kredytów hipotecznych, ale również gotówkowych i konsolidacyjnych, o czym można wyczytać z lektury artykułu „Zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego” dostępnego pod adresem: https://gg2010.pl/blog/zabezpieczeniekredytu-konsolidacyjnego/.

Formy zabezpieczeń kredytu

Prawne formy zabezpieczenia kredytu można podzielić na płynne oraz rzeczowe. Te pierwsze mieszczą w sobie np. gwarancje czy awale czyli poręczenia wekslowe. Z kolei zabezpieczeniami rzeczowymi są najczęściej nieruchomości (hipoteka). Gdy zdecydujemy się na kredyt z zabezpieczeniem, który będzie stanowiła hipoteka, zgadzamy się tym samym na przyzwolenie wierzycielowi (bank) roszczenie przez wpis do księgi wieczystej. I choć nieco groźnie to brzmi, taki rodzaj zabezpieczenia jest powszechny. Nie oznacza to jednak, że przy każdej umowie kredytowej bank ustala zabezpieczenie. Jak już wspominano wcześniej, kieruje się on przede wszystkim dobrą sytuacją finansową kredytobiorcy oraz jego zdolnością kredytową.

Pożyczki i kredyty pod zastaw nieruchomości

Na pierwszy rzut oka wydaje się, że za wyrażeniami „kredyt z zabezpieczeniem hipotecznym” oraz „kredyt pod zastaw nieruchomości” kryje się to samo znaczenie, lecz należy podkreślić, że są to dwie odrębne czynności. Bank udzielając kredytu z zabezpieczeniem ustanawia na daną nieruchomość hipotekę. Dlatego określa się to zobowiązanie finansowe jako kredyt hipoteczny. Pożyczki pod zastaw nieruchomości nie są pożyczkami czy kredytami hipotecznymi bowiem ich celem nie jest sfinansowanie nieruchomości. Są to oferty prywatnych firm, które udzielają pożyczek lub kredytów na dowolny cel ale również na spłatę zadłużenia. Jedną z najdłużej działających w tej branży grup jest firma Inwestum. Proponuje pożyczki pod zastaw nieruchomości, ale również działek czy samochodów dla klientów indywidualnych, firm czy rolników. Finansuje potrzeby osobiste konsumentów, inwestycje oraz oddłużanie. Prywatne pożyczki pod zastaw przyznawane są szybciej (nawet w ciągu 24 godzin) niż ich odpowiedniki w bankach. Korzystają z nich te osoby, które właśnie w banku nie otrzymały kredytu czy pożyczki. Cechują się niskim i atrakcyjnym oprocentowaniem oraz możliwością odroczenia spłaty rat odsetkowych na czas trwania umowy. Ponadto w większości przypadków firmy prywatne nie analizują historii kredytowej klientów w bazach Biura Informacji Gospodarczej oraz Biura Informacji Kredytowej. Dlatego szanse na otrzymanie kredytu mają również osoby zadłużone, którym grozi utrata płynności finansowej.

Na co zwrócić uwagę decydując się na pożyczki pod zastaw nieruchomości

Choć prywatne pożyczki pod zastaw budzą często negatywne skojarzenia, nie należy firmom, które ich udzielają przyklejać łatki nieuczciwych. Stanowią one alternatywne dla banków, gdzie często trudno uzyskać kredyt z uwagi na wysokie wymagania bądź posiadania zadłużenia. Jednak przy wyborze firm oferujących pożyczki i kredyty pod zastaw warto zwrócić uwagę na to jak długo prowadzi swoją działalność oraz opinie na jej temat wśród klientów. Ponadto należy dokładnie zapoznać się z umową pożyczki, zanim ją podpiszemy oraz warto skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta w razie jakichkolwiek nieścisłości oraz wątpliwości. Pamiętajmy, że firmy udzielające pożyczek pod zastaw mieszkaniu lub domu nie mają prawa żądać od nas wymeldowania. Mając na uwadze te wskazówki, na pewno podejmiemy właściwą decyzję, której nie będziemy żałować.