Ubezpieczenie OC/AC – 8 sprawdzonych sposobów, by nie przepłacać

Sposób 1: skorzystaj z kalkulatora OC

Warto wiedzieć, że ubezpieczenie OC, jako obowiązkowa polisa dla właścicieli pojazdów mechanicznych, zarejestrowanych w Polsce, ma w każdym towarzystwie taki sam zakres. Jednak przepisy Ustawy o z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych nie mówią nic o cenie takiego ubezpieczenia. W związku z tym towarzystwa mają wolną rękę w tym temacie. Wysokość składki ubezpieczeniowej ustalana jest na podstawie indywidualnie ustalanych przez daną firmę algorytmów. Wszystko to oznacza, że kupując ubezpieczenia bez wcześniejszego zapoznania się z ofertą dostępną na rynku, można sporo przepłacić. I to naprawdę dużo, bo nawet kilkaset złotych!

Poza tym warto mieć świadomość, że w ramach tej samej ceny, jedno towarzystwo oferować będzie tylko polisę OC, a inne zapewni także praktyczne dodatki np. Zieloną Kartę. Na jakie dodatkowe elementy warto zwrócić uwagę, kupując polisę OC? Dowiesz się tego, wchodząc na tę stronę: https://cuk.pl/ubezpieczenia/samochod/oc.

Podobnie kwestia wygląda z pozostałymi ubezpieczeniami samochodowymi, takimi jak autocasco, NNW czy assistance. Są to dobrowolne ubezpieczenia, a więc ich zakres nie jest podyktowany przez zapisy ustawy. Także ceny mogą się mocno różnić w zależności od oferty. Porównywarki internetowe pozwalają zapoznać się i przeanalizować kilka ofert.

Jaki kalkulator OC wybrać?

Najlepiej jest korzystać z narzędzi udostępnianych przez multiagencje ubezpieczeniowe. Skupiają one bardzo wiele ofert, a więc można porównać kilka opcji. Jedną z najbardziej polecanych, darmowych porównywarek OC i AC jest narzędzie firmy CUK Ubezpieczenia. Dostępnych jest tu kilkadziesiąt wariantów polis! Gdzie trzeba wejść, by porównać oferty? Oto link do kalkulatora OC/AC: https://cuk.pl/samochod/kalkulator_oc_i_ac.

Sposób 2: prowadź bezpiecznie

Towarzystwa premiują kierowców, którzy mają bezszkodową historię. Osoby, które jeżdżą ostrożnie i nie powodują kolizji czy wypadków, są przez towarzystwa nagradzane zniżkami. Im dłużej będziesz bezpiecznie prowadził auto, tym więcej zniżek otrzymasz. Każde towarzystwo ma własną politykę w tym zakresie. Czasem niektóre towarzystwa patrzą przychylnie nawet na taką osobę, która w ostatnim czasie miała stłuczkę, jednak wcześniej przez wiele lat prowadziła bezszkodowo.

Co ważne, jeśli nie Ty jesteś sprawcą wypadku, towarzystwo nie kasuje Twoich rabatów na OC. Dzieje się tak tylko wtedy, gdy to Ty spowodujesz stłuczkę czy poważniejsze zdarzenie na drodze.

Sposób 3: zdecyduj się na zakup polis w pakiecie

Oprócz obowiązkowego OC samochodu chcesz kupić także AC czy rozszerzyć swoją polisę samochodową o dodatkowe NNW kierowców i pasażerów? Warto rozglądać się za pakietami ubezpieczeń. Różne towarzystwa przygotowują atrakcyjne cenowo zestawy, o ciekawym zakresie i warunkach. Polisy w pakietach są często tańsze niż gdyby kupowane były osobno. Często na takie komplety decydują się kierowcy nowych czy kilkuletnich aut, którym zależy na szerokiej ochronie, obejmującej także mi.in. autocasco.

Sposób 4: rozważ współwłasność

Na ten sposób obniżenia ceny ubezpieczenia OC czy AC decydują się zazwyczaj młodzi kierowcy. Towarzystwa często stosują wobec tych osób tzw. zwyżki. Brak doświadczenia oraz wiek, w którym statystycznie wielu kierowców powoduje niebezpieczne sytuacje na drodze, skłania wiele firm ubezpieczeniowych do zawyżania składek za OC czy AC dla początkujących kierowców. Towarzystwa różnie definiują „młodego kierowcę”, jednak najczęściej najmniej korzystne warunki cenowe za OC dotyczą osób w wieku 18-25 lat.

Takie osoby, które nie zgromadziły jeszcze zniżek za bezszkodową jazdę, decydują się na dopisanie do dowodu rejestracyjnego współwłaściciela. Są to często rodzice czy małżonkowie, którzy zgromadzili już pakiet zniżek. Towarzystwa wyliczają wówczas korzystniejszą składkę na ubezpieczenie niż gdyby młody kierowca kupował ubezpieczenie sam.

Sposób 5: wybierz odpowiednią formę płatności

Bardzo często, chcąc podzielić wydatki związane z utrzymaniem samochodu, decydujemy się na rozłożenie płatności na raty. Jednak warto zaznaczyć, że towarzystwa nieprzychylnie traktują ten sposób. Taniej można kupić ubezpieczenie samochodu, jeśli zapłaci się całą składkę z góry. Płatność ratalna się po prostu nie opłaca. Czasem trzeba zapłacić nawet 20% więcej!

Niekiedy za ubezpieczenie możesz zapłacić mniej, jeśli zapłacisz kartą. Bywa, że towarzystwa stosują taką formę promocji.

Premiowane może być też robienie zakupów online. Na przykład Uniqa stosuje taką formą rabatu dla nowych klientów.

Sposób 6: znajdź odpowiednie auto

Jeśli dopiero rozglądasz się za pojazdem, a Twoim priorytetem są niskie koszty utrzymania, zastanów się nad zakupem takiego samochodu, który statystycznie ma najtańsze OC. Na wysokość składki wpływ mają nie tylko dane kierowcy czy właściciela, ale także parametry pojazdu. Towarzystwa ustalając wysokość składki, szacują tzw. ryzyko ubezpieczeniowe. Jeśli okaże się, że w danej sytuacji prawdopodobieństwo zajścia szkody jest wysokie, cena ubezpieczenia będzie wysoka. Tak dzieje się w przypadku aut o wysokiej pojemności silnika, szybkich, sportowych. Możliwości takiego samochodu skłaniają często kierowcę do brawurowej jazdy.

Jaki więc samochód kupić, by zapłacić mniej za OC? Najlepiej sprawdzają się miejskie auta, których silniki nie są zbyt mocne. Takie pojazdy nie są w stanie nagle przyspieszyć czy osiągnąć zawrotne prędkości. Osoby, które nie chcą przepłacać za polisę samochodową, powinny rozglądać się za autami o niewielkiej pojemności silnika. Statystycznie najtaniej płacą właściciele pojazdów, których pojemność silnika nie przekracza 1,0 l.

Także marka ma znaczenie. Najmniej za OC płacili w ostatnich latach właściciele takich pojazdów, jak: Skoda, Fiat i Renault.

Sposób 7: nie przywiązuj się do jednego towarzystwa

Nawet jeśli przez kilka ostatnich lat jedno towarzystwo proponowało Ci najkorzystniejszą ofertę, nie rezygnuj z porównywania innych produktów dostępnych na rynku! Może się okazać, że nowe warunki (np. wiek czy doświadczenie za kółkiem) sprawi, że inna firma zaproponuje Ci lepszą cenę za OC. Owszem, warto brać pod uwagę ofertę od poprzedniego ubezpieczyciela, jednak nie powinieneś poprzestawać tylko na tej propozycji. Jeśli znajdziesz korzystniejszy cenowo produkt, musisz tylko wypowiedzieć polisę u poprzedniego ubezpieczyciela (najpóźniej jeden dzień przed terminem zakończenia umowy).

Sposób 8: garażuj samochód

Miejsce parkowania to kolejny ważny czynnik, który może wpłynąć na składkę. Pojazdy, które stoją „pod chmurką”, są podatne na kradzież czy uszkodzenia. Może to wpływać na wysokość składki, szczególnie za autocasco. Jeśli chcesz więc obniżyć cenę OC, znajdź dla swojego pojazdu odpowiedni garaż.

Jakie jeszcze elementy wpływają na cenę ubezpieczenia auta?

Algorytmy towarzystw nie są znane. Każda firma ustala własne warunki wyliczania składek OC czy dobrowolnych ubezpieczeń samochodowych. Jednak można wskazać kilka elementów, które mają wpływ na cenę polisy. To, w największym skrócie, dane kierowcy i pojazdu.

Jeśli chodzi o właściciela auta, to najważniejszy wpływ na wysokość składki OC ma wiek, i doświadczenie w prowadzeniu auta. Są jednak inne kwestie, które dla niektórych towarzystw również są ważne. Na przykład osoby, które mają rodzinę i dzieci, według statystyk prowadzą bezpiecznie. Może się więc okazać, że dwóch kierowcy w tym samym wieku będzie płacić inne kwoty za OC właśnie z powodu czynnika, jakim jest posiadanie rodziny. Również miejsce zamieszkania jest ważne. Kierowcy, którzy poruszają się po mieście, są bardzo narażeni na stłuczki czy wypadki. Dla nich polisa OC będzie droższa niż dla osób, które mieszkają w mniejszej miejscowości.

Wiesz już, że jedną z danych pojazdu, która bardzo liczy się przy wyliczaniu składki, jest pojemność auta. Im wyższa, tym więcej zapłacisz. Ważny jest też model pojazdu. Polisa sportowych aut jest zazwyczaj droższa niż w przypadku innych pojazdów. Istotny jest również rodzaj paliwa. W tym przypadku najmniej korzystnie cenowo wypadają auta z instalacją LPG. Starsze pojazdy uważane są za bardziej zawodne, co oznacza większe ryzyko szkody niż w przypadku młodszych aut, co odzwierciedlać się będzie w cenie OC.

Pamiętaj, że w przypadku AC na wysokość składki wpływają jeszcze inne kwestie. Na przykład cena AC może być zależna m.in. od przebiegu. Auta, które przejechały już wiele kilometrów, częściej mogą się psuć i powodować różne zdarzenia na drodze niż auta z salonu. Nie bez znaczenia ma też miejsce parkowania. Garażowanie samochodu to sposób na obniżenie składki.